,,Banii tăi online când doreşti, fără garant´´, ,,Împrumut pe loc: simplu şi rapid, în 15 minute ai banii´´, ,,Primul împrumut fără dobânzi´´, sunt câteva exemple de reclame pe care cu toţii le-am întâlnit pe internet, mai ales în reţelele de socializare. Aceste reclame sunt oferite de către societăţi care se ocupă de credite rapide pentru nevoi personale. Scopul acestor societăţi, în general non-bancare, este de a convinge persoana aflată în necesitate, să semneze un contract prin care, în schimbul unei mici sume de bani împrumutată pe o perioadă scurtă de timp, să achite o dobândă foarte ridicată.

Care sunt principalele diferenţe între împrumuturile bancare şi non-bancare?

Diferenţele dintre cele două tipuri sunt importante atunci când se decide obţinerea unui împrumut – în cazul unui împrumut bancar, banca verifică veniturile persoanei care solicită împrumutul şi studiază posibilitatea economică a acesteia de a returna suma solicitată. În schimb, societăţile non-bancare acordă împrumuturi rapide, oferind informaţia instantaneu, fără a solicita dovada veniturilor şi fără a solicita garant, deci fără a analiza posibilitatea solicitantului de a înapoia suma împrumutată.

Deşi pare o soluţie simplă, fără fluturaşi de salariu şi fără aprobări complicate, unde doar prin completarea unui simplu formular se obţine suma solicitată, este clar că în spatele acestor facilităţi se ascunde o dobândă cu mult mai mare decât la entităţile convenţionale, care solicită documentele necesare şi verifică situaţia economică a împrumutatului.

 În schimbul rapidităţii şi condiţiilor aproape inexistente se achită dobânzi exorbitante, ajungând şi la 40% TAE (Taxa Anuală Echivalentă), în condiţiile în care o bancă oferă credite pentru nevoi personale cu o dobândă de 3-10% TAE, depizând de suma împrumutată.

Care sunt principalele riscuri la solicitarea unui credit rapid de nevoi personale?

În primul rând, lipsa de informaţii.

În al doilea rând, costul unui astfel de credit.

În al treilea rând, trebuie să avem în vedere pericolul rapidităţii

În al patrulea rând, trebuie să avem în vedere clauzele considerate abuzive pe care un astfel de contract le poate include, cum ar fi dobânzile excesive în cazul întârzierii plăţii, renunţarea la anumite drepturi cum ar fi renunţarea la notificarea cesiunii creditului, etc.

Şi nu în ultimul rând, atenţie cui solicitaţi împrumutul. Internetul este o altă lume şi există persoane care din nefericire nu domină instrumentele tehnologice.

Ce drepturi are consumatorul la semnarea unui contract de împrumut rapid?

Consumatorul trebuie să cunoască înaintea semnării contractului tipul de credit, suma pe care o va împrumuta, condiţiile în care poate dispune de împrumut şi suma totală de achitat. De asemenea, trebuie să cunoască durata împrumutului, dobânda aferentă, orice alte cheltuieli pe care le-ar putea avea cum ar fi comisionul de deschidere a contului, de întreţinere a contului sau cheltuieli notariale, serviciile accesorii cum ar fi o poliţă de asigurare a împrumutului, dobânzile de întârziere şi consecinţele în caz de neachitare a împrumutului.

Contractul trebuie încheiat întotdeauna în scris, pe suport hârtie sau pe alt suport rezistent în timp cum ar fi e-mail/fax şi trebuie să includă toate elementele menţionate anterior.

Ce se întâmplă în cazul în care nu putem achita împrumutul?

Este posibil ca în cazul neachitării împrumutului să fiţi contactat de către o altă firmă (aşa numitele firme de recuperări), care vă va solicita achitarea imediată a sumei datorate. Cesiunea împrumutului, adică cedarea dreptului de a vă reclama datoria pe care o aveţi cu societatea iniţială către o altă societate este legală atâta timp cât sunteţi notificat de această schimbare.

De asemenea, societatea vă poate înscrie în fişierul rău-platnicilor în cazul în care nu achitaţi datoriile (cum ar fi ASNEF-EQUIFAX, EXPERIAN / BADEXCUG, INFODEUDA, CIREX, INFORMA D&B).

În cazul în care societatea vă dă în judecată, este important să păstraţi toate documentele legate de împrumut, cum ar fi contractul, publicitatea care v-a determinat să încheiaţi contractul, plăţile efectuate şi puteţi să apelaţi cu încredere la biroul nostru în cazul în care consideraţi că aţi fost înşelaţi.

Citeşte articolul complet publicat în Occidentul Românesc apăsând AICI .

Si necesitas ayuda en cualquier caso relacionado con este tema, contacta con nuestros abogados: estamos encantados de orientarte.